男子把部份示威人士強行推至大巴車上，亦有人在車上拍攝自己眼睛受傷的視頻發佈到網絡，聲稱被警察毆打所致。

 

河南村鎮銀行的儲戶們到底遭遇了什麼？他們存入銀行的保命錢去向成謎？是誰覬覦著40萬戶儲戶們的奶酪？

 

我們按照事件發生的先後順序整理如下：-

河南新財富集團投資控股有限公司（簡稱：新財富集團）於2011年7月19日登記成立。法定代表人余X峰，註冊資本11600萬元人民幣，公司經營範圍包括對實業投資、企業投資與管理。

 

新財富集團在2011年前後，通過企業法人股的方式持股51%進入許昌農商行，成為控股股東。

 

時隔約11年，2022年2月10日新財富集團註銷。

 

2022年4月河南村鎮銀行儲戶強制“被賦紅碼”一事曝光，相關涉事人員被紀律調查、處分。大家開始關注到河南多家村鎮銀行“提款難”問題，涉及資金高達400億，儲戶數量在40萬戶左右。

 

據儲戶反映，4月18日、19日河南省禹州新民生村鎮銀行（新民生）、上蔡惠民村鎮銀行（惠民）、柘城黃淮村鎮銀行（黃淮）、開封新東方村鎮銀行（新東方）陸續通過官網發佈公告，將對系統進行升級維護，網上銀行和手機銀行將暫停服務(無論是通過第三方平臺還是銀行小程式購買的存款均無法提現)。

 

許昌農商行是上述新民生、惠民、黃淮、新東方等4家村鎮銀行的發起行。

 

4月上旬，新東方村鎮銀行的行長被帶走調查，開封市民知道行長被抓之後開始擠兌，隨後涉事數家村鎮銀行開始爆發擠兌。

 

5月18日，證券時報記者從銀保監會獲悉，有4家村鎮銀行股東（新財富集團）通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查。

 

6月18日，許昌市公安局發佈警情通報稱：初步查明，2011年以來，以新財富集團實際控制人呂X為首的犯罪團夥涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。公安機關已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。

 

7月10日，許昌市公安局再發佈警情通報稱：2011年以來，犯罪嫌疑人呂X為首的犯罪團夥通過新財富集團等公司，以關聯持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段，實際控制禹州新民生等幾家村鎮銀行，利用第三方互聯網金融平臺和該犯罪團夥設立的君正智達科技有限公司（君正公司）開發的自營平臺及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產品，以虛構貸款等方式非法轉移資金，專門設立宸鈺資訊技術有限公司（宸鈺公司）刪改資料、屏蔽瞞報。新财富集团至少渗透13家银行。

 

7月11日晚間，河南銀保監局、河南省地方金融監管局發佈公告稱，將分類分批墊付禹州新民生等四家村鎮銀行賬外業務客戶本金。首批墊付7月15日開始，先行墊付對象為單家機構單人合併5萬元（含）以下客戶，合併金額5萬元以上的陸續墊付。

 

呂X何來的三頭六臂能滲透至銀行系統？據媒體報道，呂X（男，1974年出生在河南省鎮平縣，外號“河南古董第一人”。持有塞浦路斯護照）是新財富集團實控人。目前呂X已潛逃至美國正被公安通緝中。網上一篇《聯合國新媒體久安電視國際傳媒理事長呂X向全世界講好“中國故事”》的文章稱，2021年，呂X當選久安電視國際傳媒集團新一屆理事長。據該文介紹，久安電視國際傳媒集團（Peaceever TV International Media Group Inc.）是一家總部位於紐約、由理事會管理的非盈利性新媒體機構，可見呂X的足跡早已佈局海外。

 

在內地，村鎮銀行設立的初衷是為了服務本地村民及中小型企業的存貸款需求。成立村鎮銀行的資金門檻很低，100-300萬元人民幣就可以註冊一家，而股東可以通過入股的方式成為股東。新財富集團並不直接持股涉事村鎮銀行，而是如警方上述通報所述，經過層層股權滲透後，通過代持的方式持股許昌農商行及其發起涉事的4家村鎮銀行。

 

基於村鎮銀行的特殊性，政策也有諸多限制《村鎮銀行管理暫行規定》中明確指出，村鎮銀行不得發放異地貸款、經營業務中不包括理財產品。因此，村鎮銀行一般只能通過高息（基準浮動最高值）定期存款業務吸引儲戶。

 

涉事村鎮銀行利用第三方互聯網平台（如：度小滿、天星金融、濱海國金所、360你財富）推出高息存款產品，儲戶通過互聯網平台線上交易村鎮銀行的存款產品。金額從幾萬到幾十萬、上百萬元不等。村鎮銀行400億存款中，有300億都是通過線上存入，客戶也遍及周邊城市居民。

 

據銀行業內人士爆料，因村鎮銀行結算系統並不直接接入央行結算系統，而是由發起行或其他行代理接入，這意味著涉事村鎮銀行的支付清算帳戶可能均開設在許昌農商行，並由許昌農商行進行確認操作。

 

新財富集團如何轉走村鎮銀行的資金？根據警方的通報，和銀行業內人士的爆料分析出：村鎮銀行和農商行內部人員和新財富集團內外勾結，向資金轉出的銀行發送虛假的確認回執，隨後將收到的錢款轉走，客戶的錢並未進入到央行結算系統。為犯罪專門設立君正公司和宸鈺公司，分別進行攬儲和推銷金融產品、虛構貸款、刪改資料、屏蔽瞞報銀行數據等手段非法轉移走資金（即另一套獨立虛假銀行系統），可以根據實控人的意願自由進出賬務。也正好印証了7月11日晚間河南銀保監局、地方金融監管局的通報，將資金定義為“賬外業務”。

 

2021年1月，銀保監會、中國人民銀行印發《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》明確規定，商業銀行不得通過非自營網路平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。

 

新政策一出，村鎮銀行的高息定期存款業務不能繼續銷售。但並沒有實際阻止到村鎮銀行的業務繼續，村鎮銀行隨後推出微信小程式，並給銀行職員分發互聯網平臺的客戶名單，要求職員按照一套專門的話術聯絡客戶，引流客戶至微信小程式繼續購買。直至爆雷擠兌。

 

最終，受害儲戶將面臨的可能性？是依據《存款保險條例》由存款保險實行限額償付？還是根據《商業銀行法》破產清算後優先償付個人儲蓄存款的本金和利息？從目前看來很難定奪，從媒體的報道中把吸收的資金分兩種，一種叫攬儲，另外一種是推銷金融產品。

 

如果最終認定儲蓄的，也就是攬儲的部分，是可以根據存款保險條例，50萬元以下本金全額賠付的；但如果被認定為金融產品或者理財產品的這部分儲戶，可能追回資金就會難很多。但新一輪的通報，又將資金定義為“賬外義務”，讓結論更加撲朔迷離。

 

截止本所截稿，昨日7月15日是啟動先行墊付的首日，有儲戶反映，登記後已收到5萬元以下的墊付款。